Google představil minulý týden ve Spojených státech ambiciózní projekt Peněženka. V náležitě vybavených obchodech nabídne pohodlné a rychlé placení pomocí jednoduché aplikace v mobilu. Na bezkontaktní platby si ovšem brousí zuby i mnozí další – mezi nimi mobilní operátoři. Podaří se tedy velkému Googlu prosadit plán, o němž banky, operátoři a výrobci mobilů sní už nejmíň deset let?

Projekt Google Wallet byl očekáván s napětím a vzrušením. Jen si to představte: v obchodě jen přiblížíte mobilní telefon na pár centimetrů k terminálu a máte zaplaceno. Až ostrý provoz a první miliony úspěšných transakcí ale ukáží, zda má značka Google dost síly a obchodních dovedností, aby lákavý koncept proměnila v životaschopnou alternativu k bankovkám, mincím a klasickým plastovým platebním kartičkám. Na druhou stranu – kdo jiný by se měl náročného úkolu zhostit, když ne Google ve spojení s obří bankou Citibank a platební asociací Master­Card?Google Wallet.

Placení mobilem musí být jednoduché a bezpečné. To jsou hlavní hesla provázející start projektu, který staví na globálním úspěchu Androidu. Google tvrdí, že si každý každý den nový mobil s jeho operačním systém aktivuje 400 tisíc lidí a celkem už má zeleného robotka v kapse přes sto milionů uživatelů. Proč tedy této mase nenabídnout předinstalovanou jednoduchou aplikaci pro správu virtuálních platebních karet?

A co si počnou lidé s iPhony a Nokiemi a BlackBerry Windows Phony? Google jistě může vyvinout platební aplikace i pro ně, nejdřív si ale otestuje životaschopnost systému na mase lidí, jejichž důvěru si už získal a kteří jsou ještě k tomu víc než uživatelé konkurenčních platforem nakloněni experimentování s novými technologiemi. Také se může stát, že se Wallet tak dobře chytne, že uživatelé s jinými operačními systémy budou houfně přecházet na Android také kvůli mobilní peněžence.

Bezhotovostní platby mobilem pouhým přiblížením k terminálu umožňuje technologie NFC, neboli Near-field communication. Abychom mohli začít platit mobilem, nestačí nám samotná aplikace, je nutné mít přístroj  vybavený NFC technologií. Ačkoli s nimi výrobci začali experi­mentovat již před čtyřmi lety, jejich nabídka je dodnes velmi omezená. Na našem trhu je běžně dostupný jen Google Nexus S. Novější dvoujádrový Samsung Galaxy S II, který se v USA, v Asii i v Západní Evropě prodává se zabudovaným NFC čipem, dorazil na náš trh bez něj.

Českým zájemcům o služby Wallet to zatím může být jedno. Aby si mohli placení pomocíGoogleženky vyzkoušet, potřebovali by ještě kartu Citi MasterCard – jedinou, která zatím spolupráci s platebním systémem umožňuje – a další maličkost: obchod vybavený terminálemMasterCard PayPass. Ani tento systém však zatím do Evropy, s výjimkou Francie a evropské části Turecka, nedorazil.

Smělých plánů je dost, uskutečněných málo

Na poli bezkontaktních mobilních plateb u nás už pěkných pár let vznikají konsorcia s ambiciózními plány. O většině z nich však po vydání bombastické tiskové zprávy už nikdy neuslyšíme. V Česku o sobě naposledy takto dalo vědět společenství bank a mobilních operátorů Mopet.

Zavedené karetní asociace mají přece jen lepší startovní pozici. Životashopný by mohl být projekt České spořitelny a karetní společnosti VISA. Jejich platební karty a terminály PayWave také využívají technologie NFC a největší retailová banka v České republice, která tu na rozdíl od Citi má několik milionů klientů, by mohla mít sílu u nás podobný systém protlačit. To znamená především přesvědčit maloobchodníky, že se jim vyplatí nový terminál nainstalovat. První běžní zákazníci dostanou karty PayWave v listopadu 2011, do tří let by pak spořitelna chtěla technologií pokrýt většinu svých klientů. Ve stejné době by se u nás mohly začít objevovat první bezkontaktní platební terminály PayPass od konkurenčního MasterCard. Právě ty dokáží komunikovat s Peněženkou od Google.

Na globálních trzích je samozřejmě rozložení sil jiné a konsorcium Citibank, MasterCard a Google tu má slušnou šanci rychle uspět – a pak své služby ve spolupráci s jinými partnery rozšířit třeba i na menší a méně zajímavé trhy, jako je ten náš.

Při podobných úvahách je dobré si uvědomit, že jde o projekt, který velmi výrazně přesahuje prostředí Internetu a míří do batohů a kabelek běžných lidí. Pokud vše klapne a Wallet se rozjede, Google definitivně potvrdí, že má na to být špičkou nejenom v technologické oblasti, ale i v bankovnictví se silným záběrem do retailu.

Zatím jen New York a San Francisco

Testovací provoz Google Wallet zatím poběží v USA, konkrétně v San Franciscu a New Yorku. Platby přes Google přijímají známé obchodní řetězce jako Macy s, Subway, Wallgreens nebo Toys `R Us. Až v dalších etapách se počítá s dalšími obchody, dalšími americkými městy a poté můžeme očekávat invazi mimo Ameriku.

My v Česku budeme muset vydržet ještě několik let. Přesněji by termín, kdy budeme platit mobilem ve významnějším počtu obchodů, neodhadl ani jasnovidec. Bezkontaktní platební terminály PayWay a PayPass, které se mají postupně ještě letos začít objevovat ve zdejších obchodech, najdou využití i bez Walletu. Jak již bylo řečeno, banky chystají vlastní platební karty s NFC čipem. Tento mezistupeň bezdotykových plateb se sice obejde bez telefonu a u nižších částek, pravděpodobně do 500 korun také bez zadávání PINu, ale těžko se dá nazvat mobilní peněženkou (jaksi v něm chybí onen mobil).

Čím chce Google Wallet přesvědčit obchodníky? Zatím nabízí více méně stejné argumenty jako provozovatelé systémů platebních karet: pohodlí pro zákazníky, rychlejší placení a tím pádem i více odbavených nákupů a vyšší tržby.

Otázkou je, jak bude systém drahý, kolik si bude provozovatel brát za transakci a zda nebude nadstandardně poruchový. To vše ukáže až čas. Nepůjde jenom o platby, ale i o různé akční nabídky, slevy, lístky do kina či letenky, to vše může mít zákazník zaznamenané mezi virtuálními platebními kartami v jednoduché aplikaci ve svém telefonu. Google se tedy pokouší vytvořit jakýsi zcela nový platební ekosystém, z něhož se mohou generovat i údaje nejrůznějších věrnostních programů. Problém je, že svět vůbec netrpí nedostatkem podobných projektů.

Jak to bude s bezpečností? Google Wallet bude před transakcí vyžadovat PIN, takže v tomhle pohledu vsadili vývojáři na osvědčený koncept, uživatelům známý a důvěryhodný. Údaje o platební kartě budou kódované ve speciálním čipu mimo paměť telefonu, komunikace mezi telefonem a terminálem bude také šifrovaná. Na základní otázky a odpovědi se můžete podívat na speciální stránce.

Ukradená Peněženka?

Hned po oznámení Walletu se ozval PayPal a prohlásil, že systém byl ukraden z jejich vývojového oddělení. Informace prý vynesli bývalí zaměstnanci Usáma Badier a Stephanie Tielenius, kteří začátkem letošního roku zakotvili v Googlu. Žaloba je na světě, přestože PayPal, vlastněný aukčním kolosem eBay, ji prý vlastně ani podat nechtěl. „Někdy se ale lidé a konkurenti chovají tak, že právní cesta je jediný možný způsob, jak může firma ochránit to nejcennější – obchodní tajemství,“ píše na firemním blogu za PayPal Amanda Pires. Google připouští, že zmíněné experty PayPalu skutečně přetáhl, ale nevidí na tom nic špatného a je připraven se bránit: „Silicon Valley stojí na možnosti využít své znalosti a expertízu při hledání lepšího zaměstnání,“ odpověděl mluvčí firmy na otázku časopisu Wired.

K platbám mobilem v obchodech jsme blíže než kdy jindy, zrodil se systém, který má potenciál k celosvětovému rozšíření a stojí za ním silné společnosti. Systém je hotov, probíhá testování a provozovatele čeká boj o jeho růst a vstup do retailových řetězců. Kdy budeme platit mobilem my v Čechách, se zatím neví. Výkop zápasu o mobilní platby byl proveden a uvidíme, zda si zahrajeme v prvním nebo druhém poločase.

Studie platebních metod 2011, kterou připravila Asociace pro elektronickou komerci (APEK) nepřinesla žádné zásadní překvapení. Stále platí, že na trhu je teoreticky široké množství platebních metod, kterým ale vládne jednoznačně nejoblíbenější platba dobírkou. Během přípravy Studie jsme si potvrdili, že nabídka na trhu platebních metod pro e-komerci je široká. S ohledem na konzervativní přístup českých zákazníků a medializaci možných rizik při nákupu na Internetu však nadále vévodí všem platebním systémům klasická dobírka, uvedl Jan Vetyška, šéf Asociace pro elektronickou komerci.

Podle něj by k rozmachu užití platebních karet mohly dopomoci slevové servery: Nadále očekáváme, že by po vzoru západní Evropy a především USA mělo ještě více dojít k rozšíření využívání platebních karet, a to především u nehmotného obsahu. Jako příklad může sloužit současný boom slevových serverů, kde zákazníci platí za vouchery, které po platbě obdrží do e-mailu APEK i přes nemalé investice do rozvoje nabídky online platebních metod neočekává, že by dobírka či platba v hotovosti na výdejně byly v nejbližších letech odsunuty do pozadí.

Google představil službu, která vývojářům aplikací pro Android umožní požadovat a realizovat platby přímo z aplikací s využitím systému Google Checkout. Z aplikací tak bude možné nakupovat třeba virtuální zboží. Novinku pak také půjde použít pro nákup plných verzí či aktualizací programů. Google si ponechá 30 procent z částky, kterou uživatelé zaplatí.

Platby v aplikacích už využívají některé hry typu Tap Tap Revenge od Disney Mobile; Gun Bros, Deer Hunter Challenge HD a WSOP3 od Glu Mobile nebo Dungeon Defenders: FW Deluxe od Trendy Entertainment. Aplikace Comics od ComiXology pak takto umožňuje nákup komiksů. Pro vývojáře je připravena podrobná dokumentace

Technologie plateb NFC není nic nového. Čip v mobilu se chová jako elektronická peněženka a když se přiblíží k platebnímu terminálu, můžete mobilem zaplatit. Praktická služba už nějaký čas proniká do mobilních telefonů, ale stále marně čekáme na pořádný boom. Možná ho přinese NFC integrované do SIMkaret, které testuje T-Mobile nebo Telefónica O2, většímu celosvětovému rozšíření by ale mohl významně pomoci Google. Ten má vlastní platební systém, vlastní mobilní operační systém a aktuálně také spolupráci se společnostmi MasterCard a Citigroup, jak upozorňuje The Wall Street Journal.

Zprostředkování mobilních plateb by pro Google mohl být zajímavý byznys, perfektně by se totiž dal provázat s cílenou reklamou. Základem je ale rozšíření služby mezi veřejnost, aby ji začali používat stejně běžně, jako platební karty. Podpora NFC se proto stane standardní součástí Androidu. Pro výrobce mobilních telefonů není až takový problém potřebný čip integrovat a o jeho obsluhu už se postará Google, který novou technologii přiblíží lidem. Transakční a bezpečnostní technologie zajistí právě partnerské společnosti MasterCard a Citigroup, které mají bohaté zkušenosti a potřebné technologické zázemí.